第41章 玩转规则 (1)

     
     
     
     　　我问：“为什么？”
     
     　　张小莹回答：“她们的解释是何老板的收入证明不合格。”
     
     　　“怎么会不合格？”我问。
     
     　　张小莹道：“那全是借口。你记不记得以前，一个客户同时买十套八套的也没啥，现在她们忽然严格起来了。”
     
     　　我道：“你别急，我问问她怎么回事儿？”
     
     　　我打电话给余巧柔，问她怎么回事？她想了半天道：“要不这样，你叫他以公司名义买？”
     
     　　我道：“要是能用公司名义，还费这些话干什么？”
     
     　　她想想说：“我知道你有这个销售不容易，这样，我给你出个主意，你可以叫你的售后服务人员把他买的商铺分割成几份，在几个银行同时贷款。”
     
     　　我问：“为什么要这样做？”
     
     　　她回答：“你有所不知，现在银监会要求商业银行借款时，要详细记载借款人的相关信息，并联网查询以规避风险。这么大的销售额以个人名义购买，不好办贷款，而你又急需这笔钱，所以我才给你出这个主意。银行的信息也是联网的，但如果这些贷款是同时办的话，是看不到的。”
     
     　　我明白了，这也是一种违规操作，是利用了监管上的漏洞。
     
     　　我说：“谢谢，改日请你吃饭。”
     
     　　余巧柔在那边笑着：“光是吃饭那么简单吗？”
     
     　　我问：“你还想怎么样？”
     
     　　她窃窃地笑起来，我明白她要干什么。
     
     　　我的脸忽然热起来，因为张小莹还站在旁边，我急忙对电话里说：“改日再说吧！”
     
     　　张小莹用很奇怪的眼神看着我。
     
     　　我问：“你怎么这么看着我？”
     
     　　她问：“余巧柔跟你都说了什么？”
     
     　　我说：“没说什么，对了，你去找葛正红，叫朱曼分几个银行同时给何老板贷款，这样就没问题了。”
     
     　　“哦，我知道了，可就为这个你就脸红？你老实说，你是不是跟余巧柔有什么见不得人的事情？”张小莹问。
     
     　　我摆摆手：“这话是你该问的吗？赶紧做事去。”
     
     　　我的公司在银行一直是信誉良好的，这是个外人不容易知道的秘密，银行内部有个打分制度，这是对开发商资质认定的一个重要指标，不允许向外透露。我们一般要在贷款前，通过特殊渠道把具体的经办人请来。他们会告诉我们分数是否达标，并指导如何修改资产负债表以提高分数便于贷款。这样，我们就神不知鬼不觉地成了资产优良的公司。至于以后的维护，那就是仁者见仁，智者见智啦，哈哈。
     
     　　现在我就跟大家说说什么是假按揭。说白了，就是搜集员工的身份证或一些不知情人的身份证，签订虚假售房合同，然后和真合同混在一起从银行获得按揭贷款。注意，一定不要都是假合同，那样容易露馅，银行的具体经办人也会看得出来，这样，他们就会害怕。一害怕就不敢给做。
     
     　　开发商这套把戏银行工作人员清楚得很，但拿人手短，只要能骗过上级，他们自然会睁只眼闭只眼。一个楼盘如果运作顺利，一般两年就可以卖完。随着销售结束，这些见不得光的东西自然烟消云散。假按揭如此之多，且日益猖獗，为什么很少被银行发现呢？业内人士告诉记者，这有两个原因：一是假按揭真真假假，银行很难分辨；二是假按揭对银行来说操作成功一样有利可图，有时难免也想冒点险。
     
     　　原来，按揭贷款是买房人将房屋抵押给银行，开发商作担保，银行就替买房人将房款一次性支付给开发商。然后，买房人再按月将房款连同利息逐步向银行清还。假如开发商在其中做手脚办理假按揭，银行即使有所意识，也很难区别真假。因为，开发商履行的是正常的按揭贷款手续，银行不可能一个一个地去调查分辨。这也是我绝对不肯搞纯假按揭的真正原因。
     
     　　搞纯假按揭风险太大，因为这样你再卖就属于二手房按揭，一旦被客户发现，客户不答应，就很可能闹上法庭，结果就会很被动。
     
     　　不信你去查查绝大多数房地产开发公司的账？你就会惊讶地发现，楼盘销售实际上在假按揭阶段就已完成。先期的抵押贷款可以让房地产公司的资金退出来，而按揭贷款则让我们提前获得利润，后期销售不过是把银行的贷款填平而已。买方和卖方的关系在这个过程中悄悄发生了转移，而建筑成本和楼盘风险实际上由银行承担。总有人盼着房价跳水，你想想可能吗？如果是那样，最倒霉的会是谁？
     
     　　销售不理想怎么办？抵押给银行，按市价评估。这是所有开发商的一贯操作手法。但是，我到现在为什么没这样做，而是找了信托？原因就在于，我觉得世道会好的，一旦现在我把信用做坏了，等世道好了，我不是没有了东山再起的机会？
     
     　　余巧柔的行长要请我吃饭已经几个月了，我为什么一直没去？原因就是，这个行长是新来的。
     
     　　新来的就不吃饭？呵呵，这里面有个问题，得摸摸他的底牌。以前，我们跟银行接触那都是他们求着我们的，现在换了日月了，那就是要有求于他们了，该怎么做我自己就得动动脑子了。
     
     　　为什么，这涉及到一个违规的问题。以前的行长我们关系好，我说贷款，他二话不说，连我的报表他都会告诉我怎么做，这个行长则不行，没打过交道，有些事就不好办，因为一旦你把你的意思说了，他不给办，以后两人的路子基本就断了。虽然有余巧柔，那也会很尴尬。
     
     　　你如果跟这个行长关系不好，有些风险他不想担，他就会跟审贷委员会的人打招呼，这样审贷委员会就会否决这笔贷款。行长就可以对我交待说：“你看我已经做工作了，但大家不同意我没有办法。”
     
     　　其实，国有银行里面的审贷委员会是咋回事谁不明白？这个委员会的人员构成非常杂，有会计、稽核、纪检、零售业务部门，甚至有办公室的。这样的审贷委员会的业务能力非常值得怀疑。比如有的人是拉存款的，拉存款和贷款完全不一样，拉存款面对的储户情况大同小异，而贷款则一个企业一个情况，所要求的专业知识也和储蓄部门很不相同，比如某国有商业银行的一个分行，贷款一般分15个行业，细化到仪器、仪表、计算机、毛纺等。搞储蓄的人突然审议关于毛织品的贷款，其实毫无发言权。由这样一些人组成的审贷委员会其实往往只是个摆设，放不放贷款，只看行长眼色。行长同意，他们自然也就同意了。
     
     　　因此，余巧柔他们这个行长约我吃饭，我自然明白是咋回事。其实他的目的还是稳住我这个客户，毕竟我能给他创造一定的利润。再次，他可能也是想试探我一下。看看我能给他多少回扣。
     
     　　以前，银行在哭着喊着求我们的时候自然不要我们给回扣，现在我们有求于他们了，他们自然不能放过我这头肥羊。我没搞房地产之前做建筑，经常做一些非正常贷款的，所谓的非正常贷款就是表面上十分正常，手续齐全，程序合规，实际上是很不正规的贷款。这种情况要贷款，给银行关键人物回扣是很正常的事情，但银行这边的人也必须遵守一些游戏规则，否则就有可能玩翻了。其实回扣都是摊在成本里的，所以要有个度，要比例回扣，要安全回扣。比如，回扣要在利息里出，否则要把本金都回扣走了，谁还能还得起贷款？如果还不起，追查企业自然牵扯出银行拿回扣的人。很多银行出事，都是拿回扣的人不懂规矩，还有的是拿了钱，却不给人办事，不平者上告，导致事发。
     
     　　现在，我要跟他一起吃饭了，该说什么，给对方怎样的底牌是该好好考虑一下了。
     
     　　和余巧柔的行长李继开吃完饭，我感觉效果不错，使了个眼色，余巧柔就出去打电话了，趁此机会，我问：“要不要这两天找个地方玩一下？”
     
     　　他摇摇头：“没意思，全世界都转遍了，没啥意思。”
     
     　　我说：“这可不一定，欣赏风景在于心情。心情好了，风景也自然美丽。”
     
     　　他眼睛一亮：“怎么，你有什么想法？”
     
     　　我说：“我最近认识了两个演员，很不错。要不要认识一下？”
     
     　　他有些犹豫：“演员，能搞得定吗？”
     
     　　我说：“这个就得看你的本事了，我只是介绍。别的帮不上忙。”
     
     　　“漂亮吗？”他问。
     
     　　我觉得他是动心了，就说：“演员呢，屏幕上看起来都不错，可日常生活中也只是普通人，不过是气质好点，想法OPEN些。”
     
     　　“这么说你是搞定了？”他眼里有些艳羡。
     
     　　我微微地点点头。
     
     　　他想了一会儿：“试试新鲜事物也不错，你安排吧。”
     
     　　我做了一个暂停的手势，拿起电话，拨给范梅梅：“梅梅，忙什么呢？”
     
     　　她有些懒洋洋的：“没事，在做美容。”
     
     　　我问：“这几天有没有安排？”
     
     　　她笑了：“什么事，说吧，你知道，我现在没有档期。”
     
     　　我说：“想带你去一下北海，有兴趣吗？”
     
     　　她呀地一声叫起来：“好啊，好啊，我正闷得慌。”
     
     　　我停了停，看了一眼李继开，他正焦急地看着我。
     
     　　我道：“不过，我还有个麻烦，我有个朋友也要去，他一个人不是很无趣？”
     
     　　范梅梅在电话那边笑了：“你这家伙，是不是叫我帮他找个女伴儿？”
     
     　　我嘿嘿地笑起来。
     
     　　她问：“什么人？帅不帅？”
     
     　　我冲李继开做了个鬼脸：“银行行长，帅哥。”
     
     　　她想想：“那我带两个怎么样？”我问：“那怎么分配啊？”
     
     　　她说：“是这样，韩傲霜正在南宁拍戏，这几天杀青。田沐禾正好也没事，我叫上她俩。到时候看你那朋友跟谁处得来啦？”
     
     　　我问：“那会不会伤了另外一个啊？”
     
     　　她笑道：“不会，我们这行的朋友想得都开。”
     
     　　“好一言为定，我安排时间，安排好了给你电话。”我冲李继开做了一个OK的手势。
     
     　　她在那边问：“你今晚来不来？”我嗯了一声，表示肯定。
     
     　　放下电话，李继开问：“搞定了？”
     
     　　我得意地一笑。
     
     　　他想想：“你把名单给我，我负责机票和在北海的一切费用。”
     
     　　我说：“这不好吧？我请你怎么还叫你破费？”
     
     　　李继开道：“共产党的钱，不花白不花。”
     
     　　北海福成机场。
     
     　　一下飞机，笑盈盈地站在面前的正是韩傲霜。
     
     　　“欢迎天总。”
     
     　　我赶紧介绍：“这位就是妩媚诱惑，才智迷人的韩傲霜韩小姐；这位是风流倜傥，少妇杀手李继开李行长。”
     
     　　两个人听我这么一介绍，都忍不住笑了，握握手，气氛一下子活络起来了。
     
     　　韩傲霜跟范梅梅也好久没见了，两个人走到一起低声说些什么。
     
     　　我悄悄地问李继开：“怎么样，还满意吗？”
     
     　　李继开做了一个十分满意的表情道：“太漂亮了，天佑，以后我就跟你混了。”
     
     　　我小声地说：“还有一个美女呢，那个从北京飞来，要晚上才到。”
     
     　　李继开道：“这一个就能杀人，你还要再来一个，你不是要我犯心脏病吧？”
     
     　　我心中洋溢着无数的得意与满足道：“犯心脏病之前得先把我的困难解决了，不然的话，叫你生死不能。”
     
     　　李继开道：“走吧，酒店是香格里拉，北海的朋友已经安排好了，车子就在外面等着。”
     
     　　说话间，已经有两个人迎了过来：“李行长吧？我们是柳行长派来接你们的，请上车吧。”
     
     　　我招呼了一下韩傲霜，她过来道：“天总，不好意思，剧组那边还有点事要处理一下，这样，你把梅梅的行李带过去，我们俩去那边看两个朋友，稍晚一点过来。”
     
     　　我点点头说：“好吧。”
     
     　　坐到车上，李继开对我说：“你要有个心理准备，晚上这边的朋友请我们喝酒，你可要显示一下你的雄风啊。”
     
     　　我摇摇头道：“酒是别人的，身体可是自己的。毛泽东老人家说过，身体是革命的本钱，我年纪轻轻的不想把革命的本钱早早地给赔进去。”
     
     　　李继开笑了：“没事，他们我都熟悉，只要咱俩联手，无往而不胜。再说了，多认识两个朋友还是好的，要想干点事，要想发展，要想混下去，你就必须有广泛的人际关系。事实证明，自古以来那些孤芳自赏，自命清高，高喊不与世俗同流合污之辈，大都是现实中的失意者。”
     
     　　我看了他一眼：“你小子这就把我架到火上了？我不喝你非给我戴个不识时务的帽子不可。”
     
     　　李继开笑了：“哪能？我这是也想趁机叫你接上点新关系，假如有一天你发兵北海，不是也有一群你的兄弟？我们即使不能学魏忠贤拥有‘五虎’、‘五彪’、‘十孩儿’、‘四十孙’，但也必须有一帮‘铁哥们’，你说是不是？”
     
     　　我小声道：“那你也得悠着点火儿，我是有主了，你晚上怎么着也得先跟俩美女之一培养一下情绪吧？你来一次北海要是留不下辛勤的汗水，回去我那贷款还不得泡汤啊？”
     
     　　李继开看看我，我看看他，俩人一阵坏笑。
     
     　　李继开的这些朋友都是银行的，什么行长、副行长、什么部长之流的，听说我是S市做地产的，极力给我推荐北海的地。我也不好说什么，只能说好好好。
     
     　　倒是李继开趁此机会跟范梅梅几个聊得开心，也不知道他都说了什么，我看几个女人不停地嘻嘻哈哈，田沐禾的脸有点红红的。
     
     　　很快就开始喝酒了，范梅梅特意安排韩傲霜和田沐禾在李继开身边一边一个。北海那些人哪见过这架势？三个经常在电视上露脸儿的美女坐在我跟李继开的身边，他们的眼神很有点要杀了我们俩的架势。